基准利率提高到0.75%:对抵押贷款和储蓄意味著甚么?

宋菊香
2022-04-10
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(图片来源:Adobe Stock)

英格兰银行委员会(MPC)提高了基本利率,并预测通货膨胀率可能很快达到8%。所以,英格兰银行已将基本利率从0.5%提高到0.75%,以应对不断上升的通货膨胀。

自12月以来,影响抵押贷款成本和储蓄利息金额的基准利率已经上升了三次。

在此,消费者杂志《Which?》解释了基本利率上升对个人财务意味著甚么。

英格兰银行将基本利率提高到0.75%。

英国央行货币政策委员会以8比1的多数票,表决通过了将基准利率提高0.25个百分点。

货币政策委员会做出这一决定是为了应对CPI通胀率上升至5.5%,这一数字远远高于银行2%的目标。该行预测,今年第二季度的通胀率可能会上升到8%。

货币政策委员会每年召开八次会议,以确定基本利率,下次会议的结果将于5月5日公布。

为甚么基准利率很重要?

当英格兰银行借钱给商业银行时,他们必须偿还的利息数额由基准利率决定。

较高的基准利率意味著贷款人被收取更多的费用,而这些较高的成本通常会以利率上升的形式转嫁给客户。

理论上,较高的基准利率,应该意味著抵押贷款变得更加昂贵,储蓄账户支付更多的利息,但情况并不总是如此。

基准利率上升将如何影响抵押贷款?

1.固定利率抵押贷款

绝大多数房主都有固定利率的抵押贷款,这意味著利率在一定时期内保持不变,通常是两年或五年。

如果您有一个固定利率的交易,您不会立即受到基本利率变化的影响,而是继续支付相同的金额,直到固定期限结束。

然而,当您要重新抵押贷款时,您可能会发现交易变得更加昂贵。

2.追踪式、折扣式和标准可变利率抵押贷款

跟踪抵押贷款(Tracker mortgages)遵循基准利率加上一个设定的保证金,例如,基准利率加上1%。如果您是这种类型的交易,您的利率将直接上升0.25%。

折扣抵押贷款(Discount mortgages)的工作方式略有不同。它们在贷款人的标准可变利率(SVR)基础上提供折扣,例如,SVR减去1%。

折扣抵押贷款的还款额不会因基准利率上升而自动上升,但您的贷款人很有可能在未来几天或几周内将其SVR的部分或全部上升幅度提高。

如果您在贷款人的SVR上,如果您的固定期限已经结束,而且您没有重新抵押贷款,可能会出现这种情况,如果您的贷款人提高其SVR,您也会看到您的账单上涨。

上涨对抵押贷款利率意味著甚么?

去年下半年,抵押贷款利率大幅下降,因为贷款人争相从拥有大量存款的借款人那里获得客户。

在一个阶段,有超过100个低于1%的抵押贷款,但在过去几个月里,这些抵押贷款已经消失了,因为越来越多的传言说利率上升即将到来。

自12月首次提高基准利率以来,拥有大量存款的借款人的抵押贷款利率已大幅上升,但对90%和95%抵押贷款的成本影响相对较小。

这次的基准利率上升不太可能导致固定利率抵押贷款的成本飙升,因为贷款人已经在预期基准利率上升的情况下提高了价格。

基准利率上升对储蓄账户意味著甚么?

在过去的几年里,对储蓄者来说,这是一个艰难的市场,即时存取和定期账户的利率跌至谷底。不幸的是,不能保证这次的基准利率上升将提供一个即时的推动。

最近的两次基准利率上调对储蓄率影响不大,在12月加息后的几周内,一些最高利率实际上在下降而不是上升。

这次加息将给银行带来进一步的压力,使其向储蓄者提供更好的利率,但如果最大的贷款人在传递利益方面进展缓慢,也不要感到惊讶。

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