基準利率提高到0.75%:對抵押貸款和儲蓄意味著甚麼?

宋菊香
2022-04-10
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(圖片來源:Adobe Stock)

英格蘭銀行委員會(MPC)提高了基本利率,並預測通貨膨脹率可能很快達到8%。所以,英格蘭銀行已將基本利率從0.5%提高到0.75%,以應對不斷上升的通貨膨脹。

自12月以來,影響抵押貸款成本和儲蓄利息金額的基準利率已經上升了三次。

在此,消費者雜誌《Which?》解釋了基本利率上升對個人財務意味著甚麼。

英格蘭銀行將基本利率提高到0.75%。

英國央行貨幣政策委員會以8比1的多數票,表決通過了將基準利率提高0.25個百分點。

貨幣政策委員會做出這一決定是為了應對CPI通脹率上升至5.5%,這一數字遠遠高於銀行2%的目標。該行預測,今年第二季度的通脹率可能會上升到8%。

貨幣政策委員會每年召開八次會議,以確定基本利率,下次會議的結果將於5月5日公布。

為甚麼基準利率很重要?

當英格蘭銀行借錢給商業銀行時,他們必須償還的利息數額由基準利率決定。

較高的基準利率意味著貸款人被收取更多的費用,而這些較高的成本通常會以利率上升的形式轉嫁給客戶。

理論上,較高的基準利率,應該意味著抵押貸款變得更加昂貴,儲蓄賬戶支付更多的利息,但情況並不總是如此。

基準利率上升將如何影響抵押貸款?

1.固定利率抵押貸款

絕大多數房主都有固定利率的抵押貸款,這意味著利率在一定時期內保持不變,通常是兩年或五年。

如果您有一個固定利率的交易,您不會立即受到基本利率變化的影響,而是繼續支付相同的金額,直到固定期限結束。

然而,當您要重新抵押貸款時,您可能會發現交易變得更加昂貴。

2.追蹤式、折扣式和標準可變利率抵押貸款

跟蹤抵押貸款(Tracker mortgages)遵循基準利率加上一個設定的保證金,例如,基準利率加上1%。如果您是這種類型的交易,您的利率將直接上升0.25%。

折扣抵押貸款(Discount mortgages)的工作方式略有不同。它們在貸款人的標準可變利率(SVR)基礎上提供折扣,例如,SVR減去1%。

折扣抵押貸款的還款額不會因基準利率上升而自動上升,但您的貸款人很有可能在未來幾天或幾周內將其SVR的部分或全部上升幅度提高。

如果您在貸款人的SVR上,如果您的固定期限已經結束,而且您沒有重新抵押貸款,可能會出現這種情況,如果您的貸款人提高其SVR,您也會看到您的賬單上漲。

上漲對抵押貸款利率意味著甚麼?

去年下半年,抵押貸款利率大幅下降,因為貸款人爭相從擁有大量存款的借款人那裡獲得客戶。

在一個階段,有超過100個低於1%的抵押貸款,但在過去幾個月里,這些抵押貸款已經消失了,因為越來越多的傳言說利率上升即將到來。

自12月首次提高基準利率以來,擁有大量存款的借款人的抵押貸款利率已大幅上升,但對90%和95%抵押貸款的成本影響相對較小。

這次的基準利率上升不太可能導致固定利率抵押貸款的成本飆升,因為貸款人已經在預期基準利率上升的情況下提高了價格。

基準利率上升對儲蓄賬戶意味著甚麼?

在過去的幾年裡,對儲蓄者來說,這是一個艱難的市場,即時存取和定期賬戶的利率跌至谷底。不幸的是,不能保證這次的基準利率上升將提供一個即時的推動。

最近的兩次基準利率上調對儲蓄率影響不大,在12月加息後的幾周內,一些最高利率實際上在下降而不是上升。

這次加息將給銀行帶來進一步的壓力,使其向儲蓄者提供更好的利率,但如果最大的貸款人在傳遞利益方面進展緩慢,也不要感到驚訝。

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