离婚了 养老金要这样选

高美丽
2023-08-19
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养老金(图片来源:Adobe Stock)

数据显示,离婚夫妇达成高风险的“养老金扣押令”的人数在不断增加,而“养老金共享令”则保持相对稳定。许多专家建议,在达成离婚协议之前,您可以谘询财务顾问和律师。

根据英国《每日邮报》理财网报导,在离婚时处理养老金主要有2种选择:在养老金分享令中按“一刀两断”的原则平分养老金,也就是养老金共享令;一方指定在退休后,将部分收入支付给前配偶,并用其他资产抵消养老金,也就是养老金扣押令。

律师们说,诺科兹律师事务所(Nockolds)的家庭法团队的首席律师戴维(Francesca Davey)说,养老金扣押令通常是最糟糕的选择,因为养老金持有人可能会停止向其基金支付养老金,而且交易会在他们去世后失效。对比来看,在大多数情况下,养老金共享更有利。

在2022年春季的改革之后,即使一方反对,夫妻现在也可以在首次申请后的六个月内离婚,而且离婚程序基本上都是在线进行的,包括通过电子邮件发送离婚文件。至于财务,其结算仍在一个单独的平行程序中处理,该程序可在最终离婚后继续进行。

诺科兹律师事务所在向司法部提出的信息自由申请中发现,2022年的离婚申请约为119,700份,高于2021年的108,300份。但在这其中,有一种”劣质”养老金扣押令的趋势。2021年的部分数据中,4月至12月的养老金扣押令申请数量约为4,200份。然而,这一数字在2022年飙升至7700份。

奇怪的是,2017年约有3.62万份养老金分享令申请,2021年降至2.36万份,2022年又增至2.63万份。但是,尽管2022年离婚数量急剧增加,申请养老金分享令的比例仍然保持在22%左右。

养老金扣押令的风险很大,除非养老金已经开始缩减,因为养老金持有人可能会直接停止向养老金计画支付养老金。另一个主要缺点是,养老金扣押令会在养老金持有人死亡时自动终止。如果你没有获得适当的财务令,而你又再婚了,那么你就失去了申请包括养老金扣押令在内的许多常规财务令的权利,并将错过索赔机会。

戴维说,养老金扣押令通常被认为是一种“较差的财务补救措施”,其使用的增加可能部分是由于“银发族”离婚者的增加,因为当养老金已经处于缩减状态时,最适合使用养老金扣押令。

不过,他补充说,离婚的平均年龄一直在缓慢上升,男性的平均离婚年龄为46.4岁,女性为43.9岁,从2005年到2015年,65岁以上的男性离婚人数上升了23%,女性上升了38%。因此,这并不能充分解释为什么近年来,养老金扣押令申请的急剧增加。

同时,诺科兹律师事务所还警告说,在线离婚程序并没有向申请人强调具有法律约束力的财务命令的重要性,因此希望降低成本的离婚夫妇可能会认为,衹有个人财务协议就足够了。

戴维说,私人协议不具有法律约束力,而且往往会随著时间的推移而破裂,尤其是在一方开始新恋情的情况下。一旦离婚协议最终确定,无论一方是否违背个人协议,法院都很少会重新审理离婚协议。

2000年引入的“养老金分享令”受到了广泛的欢迎,虽然程序并不完美,但它避免了养老金扣押令的一些严重缺陷。养老金共享令的优势在于,基金会立即在配偶之间进行分配,这意味著申请人现在就能知道自己的养老金罐里有多少钱,并可以进行规划。因此戴维怀疑,许多选择养老金扣押途径的人是否得到了适当的建议。

说到养老金,许多法律和养老金专家担心,自行离婚的夫妇会忽视养老金,尽管养老金可能是他们除家庭住房之外最大的金融资产。

忽视养老金资产可能会给退休后几乎没有或根本没有退休准备金的人,带来灾难性的经济损失。如果配偶已经积累了哪怕是微薄的最后工资养老金,那么它的价值很有可能远远超过英国的普通住宅。

大多数人都很清楚自己的房子值多少钱,但很少有人知道配偶的养老金值多少钱、其福利值多少钱,甚至不知道他们有多少养老金或他们的基金在谁那里,这导致在分割婚姻资产时优先顺序出现偏差。

金斯利-纳普利(Kingsley Napley)律师事务所家庭法团队的资深律师多兹(Sarah Dodds)说,如今在实践中很少能看到养老金扣押令,而司法部的数据显示这种情况正在增加,这让人感到惊讶。然在某些特殊情况下,养老金扣押令可能更可取,但对大多数离婚夫妇来说,养老金分享令是最好的选择。

多兹认为,后者使用率的明显上升可能是由于自行离婚的兴起,在这种离婚中没有法律或财务建议,而且隐患也不明确。

也许人们误认为这种离婚方式比完全的养老金分享令更便宜。不管是什么原因,显然仍需要开展教育工作,帮助解释养老金分享令的好处以及为什么应该考虑它们。司法部和家庭法律界都应该解决这个问题。

不仅如此,多兹补充道,司法部的数据似乎也支持了离婚时养老金资产被忽视这一令人担忧的趋势。这一点令人担忧,因为养老金往往是最有价值的资产,人们担心配偶因为没有听取法律意见,或试图避免花费时间和费用聘请专门的养老金专家,而忽视了养老金。

对此,司法部发言人说,我们对离婚法的修改为夫妻双方提供了更多的时间来解决问题,也为他们提供了更多友好解决问题的机会。并且新的在线离婚系统,也提供了包括养老金在内的财务信息,以支持家庭完成财务诉讼,这些信息是独立的。

因此,政府预计,2022年改革后,离婚申请会暂时激增,因为人们等待著根据新程序提出申请。不过,政府指出,国际证据显示,长期的离婚率并不会因为从程序而增加,离婚数量有望恢复到以前的水平。

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