盘点英国的最佳信用卡
帶「現金返還」、「積分」等

高美丽
2022-10-16
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(示意图:Pixabay)

好的信用卡可以帮助人们提高信用分数、清除债务、分摊昂贵的购买成本,甚至赚取航空积分或现金返还。无论您倾向于日常现金返还、使用积分,或者是帮助清除债务的免息馀额转账,都可以通过信用卡解决。然而,如果选错或者没有正确使用,可能会造成巨额账单和糟糕的信用评级。

英国《每日邮报》理财网,调查后挑选出了最佳的信用卡。

最佳返现卡

American Express Platinum Cashback Everyday Credit Card

这张卡没有月费或年费,在成为会员的前三个月,所有消费都有5%的现金返还,最高为100英镑。

此后每一年,当消费达到10,000英镑时,可以获得0.5%的现金返还,之后的所有消费都将获得1%的现金返还。也就是说,只要您在每一年至少消费3,000英镑,您花的每1英镑都可以获得返现。

另外,将此卡推荐给朋友,还可以获得20英镑的现金返还,上限是每年150英镑。而被推荐的人消费的第一个1镑,可以获得10英镑的现金返还。

但弊端是,如果您没法每月还款,那将被打上26%的年利率。此外,虽然现在很少有大型连锁店不接受运通卡,但一些英国零售商除外,因为涉及约3%的手续费。

American Express Platinum Cashback Credit Card

这张卡是美国运通的另一个产品。当该卡在一年内的消费额达到10,000英镑时,可获得0.75%的现金返还,超过该金额的部分可获得1.25%的现金返还。与上面详述的卡一样,它在头三个月提供5%的现金返还,但限额为125英镑。

此卡也有“推荐优惠”,推荐人可以获得30英镑的现金返还,上限为每年150英镑。被推荐的人消费的第一个1镑可以获得25英镑的现金返还。

如果您没法每月还款,您将会受到31.3%的年利率打击。同上,并非所有的商店都接受运通卡。

客观来看,您需要为这张卡,支付25英镑的年费,如果您对支付任何年费持谨慎态度,那么American Express Platinum Cashback Everyday Credit Card是最合适的。

最佳旅行卡

这主要取决于您喜欢使用哪家航空公司,因为信用卡的折扣力度将和飞行常客积分挂钩。

British Airways American Express Premium Plus Card

这张卡最吸引人的地方是,用Avios集团(AGL)有限公司的积分预订“同伴券”。持卡人如果每年消费超过10,000英镑,就有资格享受这一优惠。这意味著,您可以用AVIOS集团有限公司的积分,获得两张免费机票(不包括机票的税费)。

当您在成为会员的前三个月内消费3,000英镑时,您可以得到25,000个Avios奖励积分。每成功推荐一个人使用该卡,还可获得9,000,这样,您就可以在一年内积累到90,000分。美国运通表示,仅仅通过推荐,就可以买一张非高峰期往返悉尼的经济舱机票。

持卡人可以自动加入英国航空公司的Executive Club,或者获得备用候补名单上的优先权。不仅如此,当您在英国境外旅行时可以通过全球援助(Global Assist),获得全天候的支持,以及在用运通卡预订公共交通工具时,获得高达75,000英镑的旅行意外保险。

如果您不想支付年费,英国航空公司的美国运通卡里有一个免费的替代方案。这张卡的注册特权要少得多,在前六个月花费1,000英镑后,只需5,000 BA Avios积分。因此,对于那些经常乘坐维珍航空的人来说,“积分+信用卡”很值得一试。另外,在前90天内使用的话,还可以获得15,000点奖励积分,并且没有最低消费。

在日常消费中,每花费1英镑即可赚取1.5点积分。在维珍航空公司(Virgin Atlantic)或维珍度假(Virgin Holidays),每消费1英镑可获得3积分。但如果每月不还清馀额,则需要支付160英镑的年费和63.9%的年利率。

每消费1英镑就可以得到1.5个Avios积分,在英国航空,每消费1英镑也可以得到3个Avios积分。根据英国航空公司的说法,您可以预订一个起价仅为1英镑和18,500Avios奖励航班,或者可以用低至1,000Avios来减少航班的现金价格。

但这取决于您的旅行距离。例如,飞往北美的奖励航班,从100英镑和50,000Avios为起价。

当您在每个会员年消费10,000英镑时,您还能得到一张二选一的“同伴券”,但只能在可用的奖励航班上兑换。

最佳海外消费卡

Halifax Clarity Credit Card

这张卡在国外消费不收取额外费用,并且提取现金时收费低。钱数也都将由当天的万事达卡汇率决定。

提供商免费保护超过100英镑的购买,如果低于3万英镑,取决于您在消费者权力协会(CCA)下的权利。

只要您每月全额付清馀额,就没有任何额外费用,包括年费。但如果提取现金的话就要支付利息,相当于每天每100英镑支付7便士。因此,为了避免被收取消费利息,您需要确保每个月全额付清卡内馀额。

但如果有延迟付款,付款被退回或超过限额的情况,将可能被收取12英镑。

Barclaycard Rewards

该卡没有年费,而且可以免费在自动取款机上提取现金。并且还对您的日常消费有0.25%的现金返还。您还可以免费获得长达5个月的Apple Music、Apple TV+、Apple News+和Apple Arcade。

但记得每月全额还款,否则您会被罚23.9%的年利率。

最佳馀额转账卡

Sainsbury’s 34 month Balance Transfer Credit Card

其优点是在长达34个月的时间里,提供0%的馀额转账利息,同样没有年费。另外,每当您用信用卡在Sainsbury购物时,花费35英镑或更多,就还可以获得Nectar应用程序的500积分,在头两个月内最多可获得10次,总共5,000个积分。

HSBC’s 33 month Balance Transfer Credit Card

人们可以享受33个月没有年费的馀额转帐免息。但一旦结束将面临21.9%的年利率。另外,如果在60天内完成馀额转移便可以获得33个月的免息。由于每笔馀额转移收取2.84%的费用,最低收费为5英镑,因此,大金额的转移债务相对划算。

Santander’s Everyday Long Term Balance Transfer Credit Card

自开户之日起3个月内,购买商品的利息为0,并且没有月度账户费。21个月内,馀额转移的利息为0,并且在前21个月内转移馀额不收费。但之后,其年利率将上升到21.9%。

Sainsbury的34个月卡承诺在固定期限内享受0%的利息,这非常适合希望通过将全部债务转移到新卡上来偿还债务的借款人。

超市购物最佳积分卡

Tesco Clubcard Plus

Clubcard Plus的会员费是每月7.99磅,每月可以享受两次在店内购买食品时10%的折扣,以及一直以来10%的“F&F”品牌折扣。

另外,在店内和网上,每消费1英镑可获得1个积分。在燃料方面,每消费2英镑就可获得1个积分。Tesco声称,人们每月可以节省40英镑。

M&S Club Rewards

M&S百货的卡提供了大量的好处,比如网上购物的无限次日送货,百货购物和海外消费的额外奖励积分以及大量的优惠券。M&S说,人们平均每年可以享受价值超过240英镑的优惠。

此卡会员费为每月10磅。

综合积分卡

American Express Preferred Rewards Gold Credit Card

此卡也实行“推荐奖励制”。推荐人每次获得6,000点奖励积分,上限为每年90,000。被推荐人在拥有该卡的前三个月内消费3,000英镑就可以获得22,000点奖励积分。对于那些没有使用推荐奖金注册的人来说,当您在前三个月消费3,000英镑时,仍然可以获得20,000积分。

因此,您要么可以获得标准的注册奖金,要么是推荐奖金,但这两种不能同时获得。

20,000分足够买一张亚马逊的100英镑礼品卡。对于经常飞行的人来说,购买任何机票或外币都能获得两个积分;其次,每月在Deliveroo上消费还可以得到两次5英镑的返还两次;最后,您还可以利用每年两次免费访问全球1,300多个机场贵宾室的机会。

不过需要注意的是,它有140英镑的年费。但如果您在第一年结束前取消的话就可以免费使用。如果您不能每月偿还您的馀额,您将会被打上高达61.8%的年利率。因此,如果您能充分利用这些优惠,那么这张卡非常合适。

The Barclaycard Avios Plus card

巴克莱卡的Avios Plus信用卡为客户提供了每消费1英镑就可以获得积分的机会,从而可以将您的日常消费转化为BA、Aer Lingus、Iberia,以及其它航空公司航班的方式。

选择巴克莱卡Avios Plus的人,如果他们在前三个月消费3,000英镑,将收集到高达25,000积分。

现有客户如果在同一时期消费3,000英镑,将获得5,000积分。他们每消费1英镑就有1.5个Avios的积分。除了积累Avios积分外,如果您在12个月内消费10,000英镑,您将收到一张英国航空公司机舱升级券。

您还可以通过新的巴克莱卡免费获得长达5个月的Apple Music、Apple TV+、Apple News+和Apple Arcade。

值得注意的是,如果您不能每月支付馀额,则需要支付72.4%的年利率。另外,此卡的月费为20英镑,一年为240英镑,这对一些人来说可能无法忍受。

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