生活成本飙升 购买力缩水 怎么办?

高美丽
2023-08-04
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通胀率(图片来源:Adobe Stock)

据英国国家统计局(ONS)最近发布的数据显示,尽管通胀率稍有回落,但仍停留在7.9%的水平,许多生活必需品价格的持续攀升使得生活成本压力日益显现。同时,据股票经纪公司Hargreaves Lansdown和Oxford Economics的最新报告指出,人们越来越多地动用自己的储蓄,然而每三人中就有一人无法储备足够的现金以应对紧急情况。这一比例在18个月前仅为每四人中的一人。

Sarah Coles,Hargreaves Lansdown的个人财务主管,认为高速的通胀使得许多人消耗了封锁期间储备的现金,甚至挪用了应急资金。在疫情期间未能建立储蓄的人将面临无法偿还债务的风险。

报告还揭示了英国各地区应急储蓄充足与否的情况。伦敦和内郡的应急储蓄比例最高,尽管如此,无论在储蓄充足或储蓄紧张的地区,过去18个月的储蓄率都在普遍下降。在默西塞德郡和苏格兰南部,近一半的人没有足够的应急储蓄,其中默西塞德郡的应急储蓄比例从68%降至51%。

Coles强调,提高的生活成本对低收入人群造成的影响最大,尤其在英格兰北部和苏格兰南部,他们的储蓄几乎耗尽。此外,有孩子的家庭,尤其是单亲家庭,只有24%的人拥有三到六个月的储蓄,养育孩子的成本成为他们的沉重负担。

收入水平不同的人群之间的储蓄差距显著。在收入最低的五分之一的人群中,只有28%的人有足够的应急储蓄,而在有孩子的低收入人群中,这一比例仅为15%。在收入最高的五分之一人群中,有92%的人拥有足够的应急储蓄,而在完全拥有自住房的人群以及无子女的夫妇中,这一比例分别为89%和79%。这些数据充分展示了在当前高通胀环境下,英国社会在储蓄问题上的鸿沟越来越明显。

储蓄者该如何积累现金呢?

在一篇来自Savings Champion的分析中,联合创始人Anna Bowes对当前储蓄情况表达了忧虑。她预测,现金储蓄的枯竭趋势可能在未来几个月内延续。Bowes指出,公众普遍存在无法储蓄足够现金以应对突发状况的问题,而日常开销更是使储蓄任务艰钜。不幸的是,随著生活成本危机的进一步加剧,这种情况预计将在可预见的未来持续。

为应对这一情况,Bowes建议人们尝试建立良好的储蓄习惯。在理想状态下,人们应有能力积攒相当于3至6个月收入的现金储备,以应对可能的意外情况。为了实现这一目标,Bowes提出了一个策略:设立定期储蓄帐户。

定期储蓄帐户每月允许存款额度有上限,这将鼓励人们持续储蓄,并有助于建立稳定的储蓄习惯。另一种有效的策略是,每月在发薪日后立即存入一部分可负担的现金。

Bowes强调,定期储蓄帐户提供了当前市场上的最高利率,因为它们通常有存款限制,而且可能在一定期限内不能动用存款。不过,寻找提供高回报的简易帐户并定期存款也是个不错的选择。通过这些方法,人们可以在不断应对生活成本压力的同时,逐步积累储蓄,为未来提供保障。

通膨对人们的影响到底有多大?

一份新的报告显示,过去十年,随著通胀的恶性膨胀,我们看到英国储户平均损失了4047英镑。这是一种不可小觑的现象,值得我们每一个理财者深思。

在2022年7月,通胀率与储蓄利率之间的差距达到了最大,高达9.42%。而根据2023年5月的最新数据,尽管这一差距稍有缩小至6.27%,但这仍然代表了数千英镑的实际价值损失。

货币比较网站finder.com的专家Kate Anderson指出,尽管通胀开始回落,但物价的增速仍旧超越储蓄利率,这给储户带来了很大的压力。尽管市场上有了很多高利率的储蓄产品,然仍无法与高通胀相抗衡。

根据调查,英国成年人的平均储蓄额为17,773英镑。假设过去十年中,储蓄利率能够与通胀同步,如果这笔钱在2013年5月存入现金ISA,那么现在它的价值将达到23,333英镑。

然而,由于英国通胀率在近年来一直高企,2022年11月达到峰值的11.1%,目前维持在8.7%。因此,这笔储蓄现在比预期少了4000多英镑,实际价值只有19,286英镑。

同一份研究报告还发现,如果在2021年1月,有人将17,773英镑存入现金ISA,到2023年5月,其“实际”价值将减少约2,640英镑。如果储蓄利率能够与通胀同步增长,这笔储蓄现在应该增长到20,767英镑,然而事实却仅为18,127英镑。

这些数据给我们的启示是,英国的普通储蓄者正在损失他们的“实际价值”,因为随著通胀和生活成本的增加,他们的资金购买力在不断下降。

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