生活成本飆升 購買力縮水 怎麼辦?

高美麗
2023-08-04
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通脹率(圖片來源:Adobe Stock)

據英國國家統計局(ONS)最近發布的數據顯示,儘管通脹率稍有回落,但仍停留在7.9%的水平,許多生活必需品價格的持續攀升使得生活成本壓力日益顯現。同時,據股票經紀公司Hargreaves Lansdown和Oxford Economics的最新報告指出,人們越來越多地動用自己的儲蓄,然而每三人中就有一人無法儲備足夠的現金以應對緊急情況。這一比例在18個月前僅為每四人中的一人。

Sarah Coles,Hargreaves Lansdown的個人財務主管,認為高速的通脹使得許多人消耗了封鎖期間儲備的現金,甚至挪用了應急資金。在疫情期間未能建立儲蓄的人將面臨無法償還債務的風險。

報告還揭示了英國各地區應急儲蓄充足與否的情況。倫敦和內郡的應急儲蓄比例最高,儘管如此,無論在儲蓄充足或儲蓄緊張的地區,過去18個月的儲蓄率都在普遍下降。在默西塞德郡和蘇格蘭南部,近一半的人沒有足夠的應急儲蓄,其中默西塞德郡的應急儲蓄比例從68%降至51%。

Coles強調,提高的生活成本對低收入人群造成的影響最大,尤其在英格蘭北部和蘇格蘭南部,他們的儲蓄幾乎耗盡。此外,有孩子的家庭,尤其是單親家庭,只有24%的人擁有三到六個月的儲蓄,養育孩子的成本成為他們的沉重負擔。

收入水平不同的人群之間的儲蓄差距顯著。在收入最低的五分之一的人群中,只有28%的人有足夠的應急儲蓄,而在有孩子的低收入人群中,這一比例僅為15%。在收入最高的五分之一人群中,有92%的人擁有足夠的應急儲蓄,而在完全擁有自住房的人群以及無子女的夫婦中,這一比例分別為89%和79%。這些數據充分展示了在當前高通脹環境下,英國社會在儲蓄問題上的鴻溝越來越明顯。

儲蓄者該如何積累現金呢?

在一篇來自Savings Champion的分析中,聯合創始人Anna Bowes對當前儲蓄情況表達了憂慮。她預測,現金儲蓄的枯竭趨勢可能在未來幾個月內延續。Bowes指出,公眾普遍存在無法儲蓄足夠現金以應對突發狀況的問題,而日常開銷更是使儲蓄任務艱鉅。不幸的是,隨著生活成本危機的進一步加劇,這種情況預計將在可預見的未來持續。

為應對這一情況,Bowes建議人們嘗試建立良好的儲蓄習慣。在理想狀態下,人們應有能力積攢相當於3至6個月收入的現金儲備,以應對可能的意外情況。為了實現這一目標,Bowes提出了一個策略:設立定期儲蓄帳戶。

定期儲蓄帳戶每月允許存款額度有上限,這將鼓勵人們持續儲蓄,並有助於建立穩定的儲蓄習慣。另一種有效的策略是,每月在發薪日後立即存入一部分可負擔的現金。

Bowes強調,定期儲蓄帳戶提供了當前市場上的最高利率,因為它們通常有存款限制,而且可能在一定期限內不能動用存款。不過,尋找提供高回報的簡易帳戶並定期存款也是個不錯的選擇。通過這些方法,人們可以在不斷應對生活成本壓力的同時,逐步積累儲蓄,為未來提供保障。

通膨對人們的影響到底有多大?

一份新的報告顯示,過去十年,隨著通脹的惡性膨脹,我們看到英國儲戶平均損失了4047英鎊。這是一種不可小覷的現象,值得我們每一個理財者深思。

在2022年7月,通脹率與儲蓄利率之間的差距達到了最大,高達9.42%。而根據2023年5月的最新數據,儘管這一差距稍有縮小至6.27%,但這仍然代表了數千英鎊的實際價值損失。

貨幣比較網站finder.com的專家Kate Anderson指出,儘管通脹開始回落,但物價的增速仍舊超越儲蓄利率,這給儲戶帶來了很大的壓力。儘管市場上有了很多高利率的儲蓄產品,然仍無法與高通脹相抗衡。

根據調查,英國成年人的平均儲蓄額為17,773英鎊。假設過去十年中,儲蓄利率能夠與通脹同步,如果這筆錢在2013年5月存入現金ISA,那麼現在它的價值將達到23,333英鎊。

然而,由於英國通脹率在近年來一直高企,2022年11月達到峰值的11.1%,目前維持在8.7%。因此,這筆儲蓄現在比預期少了4000多英鎊,實際價值只有19,286英鎊。

同一份研究報告還發現,如果在2021年1月,有人將17,773英鎊存入現金ISA,到2023年5月,其「實際」價值將減少約2,640英鎊。如果儲蓄利率能夠與通脹同步增長,這筆儲蓄現在應該增長到20,767英鎊,然而事實卻僅為18,127英鎊。

這些數據給我們的啟示是,英國的普通儲蓄者正在損失他們的「實際價值」,因為隨著通脹和生活成本的增加,他們的資金購買力在不斷下降。

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