大陆房价持续下跌 停缴房贷者激增 银行采取“冷处理”

近年，中国经济持续下滑，房价亦不断下跌，致使越来越多的购房者主动选择停缴房贷。但与过去银行迅速采取司法拍卖或出售不良资产不同，当前银行与法院对停贷问题更多采取的是“冷处理”方式，处理进度显著放缓。

据经济观察网报导，以前，大陆银行对房贷违约处置方式有两种：一种是通过司法拍卖抵押房产以偿还债务，另一种是将不良债权打包出售给专业的资产处置公司。但在近期，南方某城市商业银行选择直接向市场出售不良债权，且价格大幅低于本金。例如，一笔本金为126万（人民币，下同）的不良债权，最终以88万元底价成交，相当于本金打了七折。

该银行支行负责人安华（化名）表示，截止2023年底，房贷逾期的情况显著增加，支行已累计处理50多笔违约案件，远超往年。随着房价下跌，抵押房产的价值已不足以覆盖债务，加之监管机构和法院在执行司法拍卖时的顾虑，以致通过传统方式处置不良债权变得更加困难。

另外，地方政府同样对房产司法拍卖持谨慎态度，担心大量拍卖房产会让大量居民失去住所，因此更倾向于减少通过法拍程序处置违约房产。

此外，法拍房价格通常低于市场价，过多的法拍房将进一步拉低城市房价，形成恶性循环，这也是地方政府避免大量法拍房出现的原因之一。

银行方面对停缴房贷的处理也逐渐转向灵活管理。根据借贷人的困难、还款能力和意愿，银行分类处理逾期房贷。在政策允许的范围内，银行会尝试劝说购房者继续还款，避免完全停贷。如果借款人因收入中断而暂时停缴房贷，但有望恢复收入，银行可能允许借款人暂时停止还款或减轻每月还款负担。

安华还指出，除了房贷，经营贷和抵押贷同样面临停贷压力。就业和收入问题，以及对市场信心不足是停贷的主要原因，但最根本的问题在于房价下跌，导致许多购房者主动选择停缴房贷。