警惕：八个养老金骗局

新的研究显示，因生活成本危机，四分之一的英国人会提前支取养老金。根据英国金融监督机构的数据，2021/22年度首次支取养老金的人数激增18%，达到705,666人，而前一年为596,080人。

据《每日邮报》报导，2020/21年度从养老金账户中支取的资金总值为370亿英镑，2021/22年度上升到450亿英镑以上，增长了22%。

去年，提取的资金增加了24%，年金的销售增加了13%，达到60,383份。未结清资金养老金一次性付款的增幅最大，达到28%。

然而，遗憾的是，骗子们却利用人们对自己养老金的担忧，寻找可乘之机。在英国，65岁以上的人中，17%的人因为目前的养老金不足以维持生活，仍然在工作。超过三分之一的人，对自己的养老金能否维持整个退休生活，没有把握。

金融行为监管局(FCA)警告说，骗子正通过“误导”来骗取受害者的养老金。“魔术表演中，魔术师利用误导来转移人们的注意力，新出现的诈骗手段也是这样。”

FCA补充说，当前环境下，准备提前支取养老金的人，更有可能成为骗子的受害者。

转移注意力骗术

骗子们利用人们对金钱的关注，转移受害者的注意力，并建立起对他们的信任。

令人担忧的是，在FCA调查的1,000多名40岁以上的人中，44%的人表示他们会毫不犹豫地接受免费的养老金审查。但FCA警告说，这种免费审查，是那些想掌握人们养老金的犯罪分子的“典型分散注意力骗术”。

FCA补充说：“骗子在实施他们的‘诡计’时，越来越熟练地制作假网站和资料，来转移受害者的注意力。如果突然联系您的骗子，向他们展示第三方验证——比如可以（虚假地）为他们担保的独立个人，并对他们的服务有好评，许多人就会失去警惕。”

因此，如果您突然收到一个简讯、电话、电子邮件或邮寄的信件，向您提供免费养老金审查之类的东西，要小心，因为这可能是一个骗局。

然后是骗局…

成功转移受害者的注意力后，骗子会利用受害者对养老金储蓄如何运作的误解，来骗取他们辛苦赚来的钱。

超过一半的受访者告诉FCA，他们不了解养老金是怎样增加的，而38%的人说他们对养老金的真正运作方式没有信心。

需要小心的一个骗术是承诺更高的回报，像谈论更多不寻常的投资，比如说加勒比海的酒店，来资助您的退休生活。以“限时优惠”为前提也是需要小心的。

58岁的Pauline Padden在照顾身患绝症的母亲时，收到了一条简讯，要她转移养老金，以获取更好的养老金交易和现金。

Pauline得到承诺，如果她在加勒比海的一个长期酒店建设中投资，她的养老金储蓄将获得更高的回报。六个月后，Pauline收到一封信，解释说她是一个骗局的受害者，并损失了45,000英镑的养老金储蓄。她感到非常震惊。

Padden女士说：“当时我非常脆弱。我正忙于照顾我身患绝症的母亲和我的三个孩子。骗子们利用我的脆弱，剥夺了我退休的希望。我只是想让我的退休生活更轻松，但这些骗子却毁了我的生活。

“我仍然不知道我是否能拿回积蓄，可能还要继续工作，直到我不能再工作为止。我只希望我能帮助人们对诈骗提高警惕，永远不要经历我在过去九年不得不面对的事情。”

FCA执法和市场监督执行董事Mark Steward说：“我们中的许多人坐在那里，敬畏地看著魔术师让东西在我们眼前消失，尽管我们认为我们能看到所有发生的事情。魔术结束后，不会有任何后果，我们可以享受剩下的夜晚。但养老金诈骗可不是这样。

“生活成本的上升正在影响所有储蓄水平的人，而养老金骗子正是利用了这一点。他们用虚假的承诺欺骗受害者，承诺在退休后有更好的生活方式，在困难时期有更多的钱来支持更好的生活。像戏法一样，成千上万的人可以在几秒钟内消失，但这一次的后果可能是毁灭性的。”

互动投资者公司的养老金和储蓄主管Becky O’Connor说，“养老金骗子企图从人们的生活储蓄中分一杯羹，这是很狡猾的，也是很无耻的。FCA总结的骗术非常有用，说明骗子们确实很聪明。毕竟，‘长期投资’这一短语在合法供应商中被广泛使用。难怪人们会感到困惑，并不幸地被这些骗术所骗。”

担心被诈骗？

如果您担心您或您认识的人，可能成为养老金骗局的受害者，请看一下ScamSmart网站，里面的信息可帮助您避免被骗子欺骗。

FCA网站也有方便的警告工具，使用户能够选择他们正在考虑，或已经遇到的养老金或投资机会，看看它是否可能是一个骗局。

因此，如果有人突然向您提供，例如，一个免费的养老金审查，该工具将警告您，并指出这可能是一个骗局。您也可以查看该公司是否在FCA的警告名单上。

重要的是要注意，如果您与未经授权的公司打交道，如果出了问题，您将不会受到金融申诉专员服务或金融服务补偿计画的保护。

为甚么更多的人使用他们的养老金？

FCA公布的数据，详细说明了英国人是如何使用养老金现金的，这相当令人吃惊，显示了随著生活成本危机的加深，人们的习惯正在发生变化。

加拿大人寿的技术总监Andrew Tully：“人们从他们的养老金中提取资金的数额，远远超过去年。这可能是因为疫情，人们减少了大笔花费，比如度假和汽车。另一方面，为填补收入的缺口或帮助年轻的亲属买房，人们开始大量支取养老金。”

在线投资平台AJ Bell的退休政策主管Tom Selby说：“任何提前使用养老金，或提取更多款项以支付更高生活费用的人，都需要仔细考虑，这将对退休收入计画的可持续性产生的影响。

“虽然某些情况下，储蓄者觉得动用养老金是唯一的选择，但还是要花时间考虑，今天的决定将如何影响以后的财务状况。”

他补充说：“FCA的数据表明，2021/22年度，十分之四的定期提款的年利率为8%或以上，比前一年的43%略有下降。这个提取利率是否令人担忧，将取决于个人的情况，他们的健康状况，年龄和他们享受的投资回报。例如，某人拥有有保障的固定福利养老金，能涵盖所有生活费用，则完全可以从其SIPP（自行投资的个人退休金）中提取大笔款项。

“同样，一个人在老年阶段——例如70多岁——获取他们的养老金，应该能够比从60岁生日开始获取收入的人，可连续提取更多的金额。关键是仔细考虑您的提取计画的可持续性。最好是与受监管的顾问一起，明了承担的风险是否合适，并定期审查您的策略。”

如果您考虑从养老金中转移或获取资金，做出决定前，明智的做法是，向付费的专家寻求专业的财务建议。

养老金诈骗的八个骗局

英国各地很多人都有经济上的困难，骗子们利用这一点，正在寻找可乘之机。

留意这些养老金诈骗的常见骗术，以确保您的养老金安全。

1.提供免费养老金审查。这很诱人，但可能是一个骗局，骗走您的养老金。

2.更高的回报。骗子保证，他们可以为您的养老金储蓄获得更好的回报。

3.帮助您从养老金中释放现金，即使您还不到55岁。在55岁之前释放资金的提议，极有可能是一个骗局，并有重大的税务影响。

4.施压销售。骗子试图用“限时优惠”向您施压，甚至在您签署文件时，派快递员上门等待。

5.不寻常投资。这些投资往往不受监管，风险很高，如果您需要获得您的钱，可能很难出售。

6.复杂的安排，不清楚您的钱最终会流向哪里。

7.有几个当事方参与的安排，其中一些可能设在海外，都要收取费用，这意味著您的养老金会被扣除很大的金额。

8.长期的养老金投资。这意味著可能几年后，您才会发现问题。

（资料来源：金融行为监管局）

https://www.thisismoney.co.uk/money/pensions/article-11287521/Eight-pension-scam-tricks-avoid-UK-cost-living-crisis.html