警惕：八個養老金騙局

新的研究顯示，因生活成本危機，四分之一的英國人會提前支取養老金。根據英國金融監督機構的數據，2021/22年度首次支取養老金的人數激增18%，達到705,666人，而前一年為596,080人。

據《每日郵報》報導，2020/21年度從養老金賬戶中支取的資金總值為370億英鎊，2021/22年度上升到450億英鎊以上，增長了22%。

去年，提取的資金增加了24%，年金的銷售增加了13%，達到60,383份。未結清資金養老金一次性付款的增幅最大，達到28%。

然而，遺憾的是，騙子們卻利用人們對自己養老金的擔憂，尋找可乘之機。在英國，65歲以上的人中，17%的人因為目前的養老金不足以維持生活，仍然在工作。超過三分之一的人，對自己的養老金能否維持整個退休生活，沒有把握。

金融行為監管局(FCA)警告說，騙子正通過「誤導」來騙取受害者的養老金。「魔術表演中，魔術師利用誤導來轉移人們的注意力，新出現的詐騙手段也是這樣。」

FCA補充說，當前環境下，準備提前支取養老金的人，更有可能成為騙子的受害者。

轉移注意力騙術

騙子們利用人們對金錢的關注，轉移受害者的注意力，並建立起對他們的信任。

令人擔憂的是，在FCA調查的1,000多名40歲以上的人中，44%的人表示他們會毫不猶豫地接受免費的養老金審查。但FCA警告說，這種免費審查，是那些想掌握人們養老金的犯罪分子的「典型分散注意力騙術」。

FCA補充說：「騙子在實施他們的『詭計』時，越來越熟練地製作假網站和資料，來轉移受害者的注意力。如果突然聯繫您的騙子，向他們展示第三方驗證——比如可以（虛假地）為他們擔保的獨立個人，並對他們的服務有好評，許多人就會失去警惕。」

因此，如果您突然收到一個簡訊、電話、電子郵件或郵寄的信件，向您提供免費養老金審查之類的東西，要小心，因為這可能是一個騙局。

然後是騙局…

成功轉移受害者的注意力後，騙子會利用受害者對養老金儲蓄如何運作的誤解，來騙取他們辛苦賺來的錢。

超過一半的受訪者告訴FCA，他們不了解養老金是怎樣增加的，而38%的人說他們對養老金的真正運作方式沒有信心。

需要小心的一個騙術是承諾更高的回報，像談論更多不尋常的投資，比如說加勒比海的酒店，來資助您的退休生活。以「限時優惠」為前提也是需要小心的。

58歲的Pauline Padden在照顧身患絕症的母親時，收到了一條簡訊，要她轉移養老金，以獲取更好的養老金交易和現金。

Pauline得到承諾，如果她在加勒比海的一個長期酒店建設中投資，她的養老金儲蓄將獲得更高的回報。六個月後，Pauline收到一封信，解釋說她是一個騙局的受害者，並損失了45,000英鎊的養老金儲蓄。她感到非常震驚。

Padden女士說：「當時我非常脆弱。我正忙於照顧我身患絕症的母親和我的三個孩子。騙子們利用我的脆弱，剝奪了我退休的希望。我只是想讓我的退休生活更輕鬆，但這些騙子卻毀了我的生活。

「我仍然不知道我是否能拿回積蓄，可能還要繼續工作，直到我不能再工作為止。我只希望我能幫助人們對詐騙提高警惕，永遠不要經歷我在過去九年不得不面對的事情。」

FCA執法和市場監督執行董事Mark Steward說：「我們中的許多人坐在那裡，敬畏地看著魔術師讓東西在我們眼前消失，儘管我們認為我們能看到所有發生的事情。魔術結束後，不會有任何後果，我們可以享受剩下的夜晚。但養老金詐騙可不是這樣。

「生活成本的上升正在影響所有儲蓄水平的人，而養老金騙子正是利用了這一點。他們用虛假的承諾欺騙受害者，承諾在退休後有更好的生活方式，在困難時期有更多的錢來支持更好的生活。像戲法一樣，成千上萬的人可以在幾秒鐘內消失，但這一次的後果可能是毀滅性的。」

互動投資者公司的養老金和儲蓄主管Becky O’Connor說，「養老金騙子企圖從人們的生活儲蓄中分一杯羹，這是很狡猾的，也是很無恥的。FCA總結的騙術非常有用，說明騙子們確實很聰明。畢竟，『長期投資』這一短語在合法供應商中被廣泛使用。難怪人們會感到困惑，並不幸地被這些騙術所騙。」

擔心被詐騙？

如果您擔心您或您認識的人，可能成為養老金騙局的受害者，請看一下ScamSmart網站，裡面的信息可幫助您避免被騙子欺騙。

FCA網站也有方便的警告工具，使用戶能夠選擇他們正在考慮，或已經遇到的養老金或投資機會，看看它是否可能是一個騙局。

因此，如果有人突然向您提供，例如，一個免費的養老金審查，該工具將警告您，並指出這可能是一個騙局。您也可以查看該公司是否在FCA的警告名單上。

重要的是要注意，如果您與未經授權的公司打交道，如果出了問題，您將不會受到金融申訴專員服務或金融服務補償計畫的保護。

為甚麼更多的人使用他們的養老金？

FCA公布的數據，詳細說明了英國人是如何使用養老金現金的，這相當令人吃驚，顯示了隨著生活成本危機的加深，人們的習慣正在發生變化。

加拿大人壽的技術總監Andrew Tully：「人們從他們的養老金中提取資金的數額，遠遠超過去年。這可能是因為疫情，人們減少了大筆花費，比如度假和汽車。另一方面，為填補收入的缺口或幫助年輕的親屬買房，人們開始大量支取養老金。」

在線投資平台AJ Bell的退休政策主管Tom Selby說：「任何提前使用養老金，或提取更多款項以支付更高生活費用的人，都需要仔細考慮，這將對退休收入計畫的可持續性產生的影響。

「雖然某些情況下，儲蓄者覺得動用養老金是唯一的選擇，但還是要花時間考慮，今天的決定將如何影響以後的財務狀況。」

他補充說：「FCA的數據表明，2021/22年度，十分之四的定期提款的年利率為8%或以上，比前一年的43%略有下降。這個提取利率是否令人擔憂，將取決於個人的情況，他們的健康狀況，年齡和他們享受的投資回報。例如，某人擁有有保障的固定福利養老金，能涵蓋所有生活費用，則完全可以從其SIPP（自行投資的個人退休金）中提取大筆款項。

「同樣，一個人在老年階段——例如70多歲——獲取他們的養老金，應該能夠比從60歲生日開始獲取收入的人，可連續提取更多的金額。關鍵是仔細考慮您的提取計畫的可持續性。最好是與受監管的顧問一起，明了承擔的風險是否合適，並定期審查您的策略。」

如果您考慮從養老金中轉移或獲取資金，做出決定前，明智的做法是，向付費的專家尋求專業的財務建議。

養老金詐騙的八個騙局

英國各地很多人都有經濟上的困難，騙子們利用這一點，正在尋找可乘之機。

留意這些養老金詐騙的常見騙術，以確保您的養老金安全。

1.提供免費養老金審查。這很誘人，但可能是一個騙局，騙走您的養老金。

2.更高的回報。騙子保證，他們可以為您的養老金儲蓄獲得更好的回報。

3.幫助您從養老金中釋放現金，即使您還不到55歲。在55歲之前釋放資金的提議，極有可能是一個騙局，並有重大的稅務影響。

4.施壓銷售。騙子試圖用「限時優惠」向您施壓，甚至在您簽署文件時，派快遞員上門等待。

5.不尋常投資。這些投資往往不受監管，風險很高，如果您需要獲得您的錢，可能很難出售。

6.複雜的安排，不清楚您的錢最終會流向哪裡。

7.有幾個當事方參與的安排，其中一些可能設在海外，都要收取費用，這意味著您的養老金會被扣除很大的金額。

8.長期的養老金投資。這意味著可能幾年後，您才會發現問題。

（資料來源：金融行為監管局）

https://www.thisismoney.co.uk/money/pensions/article-11287521/Eight-pension-scam-tricks-avoid-UK-cost-living-crisis.html