大多數經歷了去年房價暴漲的房主比疫情之前要富裕得多,但資產激增可能還不足以讓人們如願以償地過上富足的退休生活。理財專家畫出了財富路線圖,看看各年齡段的人距離舒適退休的財富目標還有多遠。
澳大利亞養老金協會的計算結果顯示,一個人想要舒適退休,平均養老金餘額應該達到545,000澳元。
一個25歲的普通工人今天只需要17,000元的養老金就能在67歲時達到54.5萬元,而35歲的人需要93,000元,45歲的人應該有19.5萬元,55歲的人應該有33萬元,而65歲的人–離退休年齡還有兩年–需要50.3萬元。
這些數字沒有計算三個關鍵因素:其他投資、同樣擁有養老金的伴侶和住房價值。每個人對富裕的概念都不一樣,但想要完全靠自己的財富舒適退休的人可能需要至少200萬元的投資資產,即在住房之外用於產生收入的資產。
驚喜
Beyond銀行的客戶體驗總經理Nick May說,許多人沒有密切關注房價,如果他們的房子現在被估價,「他們的淨資產可能遠遠超過他們的想象」。
May說:「這與我們的養老金類似–對許多人來說,養老金設定好之後就被遺忘了。偶爾查一下可能有令人愉快的意外驚喜。」
房屋是淨資產的一部分,但通常不會提供退休收入。May說:「儘管如此,當我們經歷人生的各個階段,我們的需求也會發生變化。房屋被縮小,度假屋被賣掉,或投資物業被兌現。」
May建議每年檢查自己的財富,並在需要時尋求專業幫助。網上可以找到淨資產計算器,包括moneysmart.gov.au網站上計算器。
Excel電子表格可以跟蹤淨資產在一段時間內的起伏,複利計算器可以預測增長——但對預測收益要保守。
財富地圖
金融策略公司MBA Financial Strategists的總監Darren James說,「人們應該設定財務目標,而要設定目標,你需要先了解自己的狀況。」
James說,自住房對淨資產至關重要,因為它是你可以向銀行借錢建立更多財富的基礎,而且以後對老年護理也很重要。他說,市政廳的估價可以作為一個保守的指導。
如果你的淨資產在一兩年內下降,也不要驚慌。
「對於房屋這種增長型資產在某些時期,價值確實會回落,但如果你不打算在那個時間點上出售,那就無關緊要了。你知道長期而言,房價肯定是向上漲的。」
夫婦Nathan Godfrey和Heike Jensen在孩子出生後,他們在理財上更有動力了,既為自己的退休生活打下基礎,同時為孩子創造更多機會。
Godfrey說,「我們會花更多時間通過更廣泛的視角討論我們的財務計劃。例如,商業的增長趨勢是什麼,什麼世界事件會影響市場,以及我們現在需要做出什麼決定來影響我們未來的生活方式?」
在你的淨資產中應包括什麼?
資產:房屋和財產、養老金、股票、房產投資、商業資產、現金、汽車、珠寶和其他大型資產。
債務:抵押貸款、信用卡、投資貸款、學生債務、商店卡、個人貸款、商業貸款。
根據目前的利率和收益率,如果你有200萬投資資產,增長型和保守型投資各占一半的組合將提供至少6萬澳元的年度退休收入。
為了達到這個目標,並假設你每周增加200澳元的投資資產(包括強制性的僱主養老金供款),如果你在各個年齡段,投資資產已經達到了下列金額,那麼恭喜你,你已經妥妥的走在了財富健康的路上
Age 25: $233,000
Age 30: $334,000
Age 35: $455,000
Age 40: $598,000
Age 45: $770,000
Age 50: $975,000
Age 55: $1.22 million
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