靈活儲蓄 享受金色年華

確保足夠的儲蓄以維持穩定的退休生活品質，這是許多人面臨的首要任務。然而，「究竟應該存多少錢以及存多久？」卻是困擾人們的難題。近日，《每日快報》採訪了工作場所養老金提供商Penfold的首席執行官兼聯合創始人Pete Hykin先生，他就退休儲蓄的問題為我們提供了專業的解讀。

Hykin先生表示，理財專家通常建議在退休後的幾年裡，人們應將退休前收入的70%至80%作為目標。因此，如果你的年收入為5萬英鎊，那麼退休後的年收入目標就應定為3.5萬至4萬英鎊左右。

截至2023年，新的國家養老金全額為每周203.85英鎊，約合每年1.06萬英鎊，適用於達到國家養老金領取年齡（目前為66歲）的公民。實際領取金額則取決於個人的國民保險記錄和繳費年限。一般來說，人們通常需要繳費35年左右才能獲得全額國家養老金。

如何填補收入缺口？Hykin先生解釋，人們可以從預期年收入需求中扣除預計的國家養老金，從而計算出所需額外儲蓄的數額。以年收入需求35000英鎊為例，如果國家養老金能提供10600英鎊，那麼你每年還需要從私人養老金中獲取額外的25650英鎊。

計算所需儲蓄總額，海金先生建議人們可以使用「25倍規則」作為參考，即儲蓄金額應為退休後所需年提取額的25倍。換言之，如果你每年需要提取25650英鎊，那麼你的退休儲蓄目標應該是641250英鎊。

關於如何實現這個目標，海金先生建議，考慮你目前的年齡、計劃退休年齡以及儲蓄的預期回報率。他舉例說，如果你今年30歲，計劃在67歲退休，那麼你還有37年的儲蓄時間。假設平均年回報率為5%，這是多元化投資組合的長期表現的保守估計，那麼你需要每月儲蓄約275英鎊，才能在37年內積累約641250英鎊。

然而，海金先生警告說，這些計算並沒有考慮到通貨膨脹，通貨膨脹會降低未來購買力。

那麼，如何提高儲蓄效率，使資金更有效地發揮作用呢？海金先生認為，最關鍵的是儘早開始儲蓄。複利的力量意味著你越早開始儲蓄，你每月需要投入的資金就越少，從而更容易實現你的目標。

同時，他也強調了僱主提供的養老金計劃的重要性，他建議至少繳納僱主匹配的金額。此外，使用ISA和設置自動繳款也能讓儲蓄過程更加輕鬆，ISA為退休儲蓄提供了一種免稅方式。截至2023年，每年的ISA儲蓄限額為20,000英鎊。

總的來說，通過合理的金融規劃和正確的儲蓄策略，你可以安心地迎接退休生活，享受你的金色年華。