Nationwide向首次购房者提供95%的抵押贷款

现在，当首次购房者获得95%的抵押贷款时，建筑协会Nationwide将向他们提供高达其收入五倍半的贷款。

据消费者权威杂志《Which?》称，该建筑协会已将其“援助之手”（Helping Hand）抵押贷款扩大到具有5%首付的买家，但您需要满足特定标准才能获得资格。

下面，《Which?》分析了Nationwide新政的利弊，并就首次购房者的抵押贷款和房价提供建议。

Nationwide为首次购房者提供更大的抵押贷款

Nationwide的新协议允许首次购房者最多可以借入其年收入的五倍半，这一数字远远超过大多数贷方可获得的四倍半。要获得资格，联合申请人必须每年至少赚取50,000英镑，而单独申请人必须至少赚取31,000英镑。

在房价上涨之际，这可能会极大地刺激资金短缺的首次购房者。Mojo Mortgages最近的研究发现，借款人需要年收入的2.3倍（在Hull)到7.5倍（在Bath），才能在他们所在地区买房。

从理论上讲，Nationwide的交易将允许一对总收入为50,000英镑的夫妇，借入高达275,000英镑的资金，比他们从大多数其它银行获得的资金多出50,000英镑。

Nationwide的交易如何比较？

Nationwide的Helping Hand抵押贷款的初始利率为3.49%，为期5年，预付费用为999英镑。但也可以不交预付费，只不过贷款利率更高，是3.69%。Nationwide还为这种贷款提供500英镑的现金返还。

当我们分析Nationwide的抵押贷款与竞争对手相比时，我们发现更大抵押贷款的承诺是有代价的。

Moneyfacts的数据显示，首次购房者可以从约克郡建筑协会（Yorkshire Building Society）获得95%的抵押贷款，市场领先的利率为2.79%，比Nationwide的交易便宜0.7%。

约克郡的抵押贷款，允许年收入超过70,000英镑的申请人最多可以借到其年收入的五倍。收入低于70,000英镑的人可以借入4.49倍的收入。

下表显示了借款人目前可获得的最便宜的5年期固定利率方案，首付为5%，以及相应的最大收入倍数： 

其它贷方是否提供更高的收入倍数？

英格兰银行对贷款人可以在收入的四倍半或以上批准的抵押贷款比例进行了严格限制，因此像Nationwide的Helping Hand抵押贷款这样的交易并不常见。

在线经纪人Habito最近为首付10%的借款人推出了7倍年收入的新抵押贷款范围，但警告称利率将在整个贷款期限（例如25年）内固定，因此成为头条新闻。

其它一些贷方此前曾向从事特定行业或高收入的买家提供更高的收入倍数或更大的贷款，尽管这些交易自大流行开始以来已变得不那么常见。

英国一些最大的银行和建筑协会没有在交易中说明他们的最大收入倍数。如果您不确定自己可以借多少钱，值得向全市场抵押贷款经纪人寻求建议，他们可以帮助您找到合适的贷方。

您应该考虑Helping Hand抵押贷款吗？

与以往一样，这项新的抵押贷款交易有利也有弊。

首先，积极因素。对于一些首次购房者来说，能否借更多的钱，意味著是现在买房，还是需要等待更长时间。

此外，Nationwide是英国最负盛名的贷款机构之一。它被《Which？》连续八年推荐抵押贷款提供商，这意味著它定期将具有竞争力的利率与出色的客户服务相结合。

另一方面，Nationwide的交易比它的许多竞争对手都贵，而且您需要在五年内固定费率，这意味著您在短期内转换的灵活性较小。

借更多的钱也意味著更高的每月还款额，因此您需要仔细考虑您是否能够轻松承担额外的费用。

首次购房者抵押贷款发生了甚么？

在过去12个月中，首次购房者的抵押贷款选择显著增加，现在有200多项固定利率交易可供存款小额购房者使用。

尽管英格兰银行两次提高基准利率，但利率并未显示出上升的迹象，但情况仍然是，如果您可以凑齐10%的存款，您就可以从低得多的利率中受益。

目前，贷款价值比为90%的最便宜的两年期定价为1.64%，而95%的交易为2.34%，差距为0.7%。五年期固定利率的差距为0.65%。

房价还会继续上涨吗？

房价在2021年飙升，部分原因是政府暂时削减了印花税。

专家认为，随著2022年的进展，价格上涨将开始放缓。今年年初，房地产门户网站Zoopla预测2022年价格增长3%，而房地产中介Savills预测增长3.5%。

不幸的是，对于首次购房者来说，房价不太可能很快下跌，因为需求继续超过市场上的房产供应。 

（原文链接：Nationwide to offer bigger 95% mortgages to first-time buyers）