據太陽先驅報報導,2022年各大銀行對房貸市場的爭奪戰將不再由利率驅動,而是主打放款時間和現金返還,同時銀行會更加努力留住客戶。
貸款處理時間將成為今年各銀行在房貸市場競爭的一大焦點,麥格理銀行就是主打快速放款,且聲譽很佳的銀行之一。
競爭態勢也將由返現優惠所推動。根據RateCity的數據,目前有25家銀行和貸款機構為抵押貸款客戶、特別是再融資客戶,提供現金返還。這比疫情之前的12家銀行和貸款機構的促銷活動多了一倍多。
比如,昆士蘭銀行旗下的Virgin Money向新貸款或再融資客戶提供3000元的現金返還。西太銀行和Suncorp也是提供3000元現金返還的貸款機構之一,但只針對再融資客戶。
由於融資成本提高,各大銀行今年將減少在利率方面的惡性競爭。在過去的三個月里,除了澳新銀行之外,其他三家主要銀行都將固定利率提高了四次,人們的關注點正在轉向可變利率貸款。
抵押貸款經紀公司FinVu的負責人Gerard Hansen說,住房貸款的需求 「仍然強勁」,尤其是一些貸款需求是從去年流過來的。但他注意到,許多大型銀行正在加強留住客戶的工作,這意味着老客戶有很大籌碼跟銀行討價還價以獲得最好的利率。
Hansen說,「銀行為了防止老客戶通過再融資(離開他們)所做的工作是非常迅猛的。他們保留客戶的努力是巨大的。」
為了給住房市場降溫並遏制負債水平,審慎監管機構從11月起提高了銀行在評估借款人是否能夠還款時必須加上的緩衝率,從2.5%提高到3%。銀行要麼使用緩衝利率加上現行的抵押貸款利率,要麼使用最低利率來評估貸款的可償還性,以較高者為準。
分析師在評估澳大利亞審慎監管局的最新數據時,強調了抵押貸款市場份額爭奪戰中的明顯贏家和輸家。
摩根士丹利分析師Richard Wiles說:「11月份的住房貸款年增長率約為8%,與5月份以來的7%至8%的範圍大致一致。然而,銀行之間存在着明顯的差異。聯邦銀行、NAB和昆士蘭銀行的增長高於行業標準,但Bendigo和Adelaide銀行、西太平洋銀行和澳新銀行的增長低於標準。」
Wiles預計今年整個銀行業的住房信貸增長將放緩至平均約4.5%。
摩根大通的分析師警告說,由於資金成本和競爭,零售銀行的回報率將進一步受到壓力。
對該行業來說,一些好消息是,澳聯儲的數據顯示,在截至11月30日的一年中,商業貸款增長加速,達到7.3%,是自2016年4月以來最快的年度速度。商業信貸自2020年7月以來首次超過了住房貸款的年度增長。
另外,平均而言家庭的房貸還款幾乎提前了四年。在過去兩年裡,有創紀錄的500億元被注入了抵消賬戶。
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