中國央行:家庭財富深度捆綁房地產 城鎮居民陷負債危機

秦鳳
2020-04-30  更新: 2020-07-06
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一項研究顯示,澳洲家庭平均財富淨資產超過467,709澳元。(圖片來源:Adobe Stock)

中國央行24日公布的數據顯示,COVID-19影響民眾收入,使到資產配置高度集中於房產(占比近七成)的城鎮居民正面臨負債危機。

中國央行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查課題組於2019年10月中下旬在中國30個省(自治區、直轄市)對3萬餘戶城鎮居民家庭開展了資產負債情況調查。調查顯示,中國城鎮居民家庭戶均總資產317.9萬人民幣(44.9萬美元),家庭資產以實物資產為主,住房占比近七成,住房擁有率達到96.0%;金融資產占比較低,僅為20.4%。

中國城鎮居民家庭負債率高達56.5%,負債最高20%家庭承擔總樣本家庭債務的61.4%。房貸構成主要家庭負債,占家庭總負債的75.9%。中國的家庭財富結構與美國大相徑庭,在美國,房產在家庭財富的占比僅3成多,金融資產占7成。

調查報告顯示,中國城鎮居民家庭金融資產負債率為44.6%,其中,有負債家庭的金融資產負債率均值為85.3%,中位數為117.3%,半數以上的家庭金融資產負債率超過了100%。可見,居民資產流動性較差,存在一定的流動性風險。數據顯示,房產是中國大多數家庭的主要資產,家庭財富與房地產深度捆綁。

調查報告指,家庭金融資產負債率較高,存在一定流動性風險。另外,部分家庭債務風險相對較高,主要表現在以下幾個方面:部分低資產家庭資不抵債,違約風險高;中青年群體負債壓力大,債務風險較高;老年群體投資銀行理財、資管、信託等金融產品較多,風險較大。

據國際貨幣基金組織(IMF)2019年12月份的報告顯示,中國家庭債務的總和占中國GDP的54%。疫情導致其他國家經濟增長放緩,中國第二季度的經濟復甦因此將受到疲弱的外資限制。

長江商學院教授許成鋼表示,需大規模免稅以應對此危機。「當前的核心問題不是經濟增長,而是保命,保企業的命、保家庭的命、保經濟的命。」

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