英國首次購房：租房一代置業的五個步驟

攀上購房階梯是很多英國年輕人的夢想，但不斷走高的房價，愈來愈難申請的房貸，還有年年上漲的房租，成了很多人置業路上的絆腳石。

英國國家統計局的數據顯示，在2020年4月，英國的平均房價為234,612英鎊。正常情況下，銀行貸款會要求15%的首付，也就是說，首次置業者需要能夠支付35,192英鎊的首付，才能有機會登上房產階梯。如果再算上律師費、房產評估費、房貸申請費、搬家費等等，總共需要存下4萬英鎊，才能實現置業的夢想。

絕大多數年輕人在買房之前都是租房住，在倫敦這樣的大城市，每月的工資拿出一半來支付房租是很普遍，這就讓人覺得買房遙遙無期。為買房攢錢需要毅力和犧牲，每天早上一杯星巴克的日子可能一去不復返了。

下面是一家英國理財網站給出的5個簡單的步驟，希望能夠幫助年輕人更加輕鬆的實現置業夢。

第一步：節省開支，增加存款

現在手機里有很多新開發的存錢類應用程序（App）供人下載。它們通過管理用戶的收入和支出來提升用戶存錢能力。比如，有的App 可以聯上用戶的銀行賬戶，每當用戶刷卡消費時，它會自動把金額湊成整數，然後把多餘的零頭轉入用戶的儲蓄賬戶。就這樣積少成多，讓用戶在不知不覺中存到了錢。還有的Apps 能幫用戶找到到更便宜的電力和煤氣供應商、房屋保險、汽車保險等等。用戶只需輸入基本信息，這些程序就能自動挑出市面上最划算的方案並提示用戶。

此外，很多人還訂了許多不必要的定期消費，比如電視電影、報紙雜誌、食品、紅酒、美容服務等等。一項近期調查顯示普通英國家庭平均每年會支付500英鎊在這些訂閱消費上。有些智能App會自動檢查用戶這些定期支出，並詢問用戶是否繼續訂閱這些消費。

第二步： 充分利用政府優惠政策

英國政府於2017年推出了終身ISA (Lifetime ISA)。這是一個旨在幫助首次買房者和40歲以下的年輕人攢錢的免稅儲蓄賬戶。每存滿1,000英鎊，政府就會充值25%。每年最多可以存入4,000鎊。也就是說，賬戶持有人每年可獲得最高1,000英鎊的現金紅利。 任何年齡介於18到40歲之間的年輕人都可以申請這個賬戶。

不過該賬戶的缺點在於對賬戶出金的限制，賬戶持有人只能在首次購房時或者年滿60歲才能提取資金，否則的話就得支付25%的罰款。因此，普通ISA對那些不確定買房的人也許會是更好的選擇。普通ISA賬戶出金基本上都是免費的，不過最好還是開戶前和銀行確認清楚。

第三步：尋求專業人士建議

對於我們絕大多數人來說，買房是我們人生中最大一筆開銷，因此尋求專業人士的建議是有必要的。

如果你考慮把儲蓄用來投資，不妨預約一位理財顧問。他可以根據你的情況推薦一些合適的理財產品。此外貸款顧問也很有用。由於銀行在審批按揭申請時會用一些指標來衡量貸款申請人的財務狀況。所以，如果你有置業的打算，請早於半年至一年前行動。貸款顧問會給你一些如何提高自己信貸評級的建議。這都有利於向銀行申請按揭貸款。同時，他們還可以通過分析你的收入支出情況來準確預測你能從銀行貸到多少資金。這樣你就能知道你需要存多少首付，以及能買得起多貴的房子。

第四步：做好基礎工作

這是所有步驟里最容易的一步。下面幾件小事非常容易完成，但它們對你是否能獲得按揭貸款卻至關重要。

1.在選民登記表上註冊 （英籍人士）

2.定期按時支付賬單

3. 查閱你的信用報告，並使用一些技巧來提高你的信用評分。

4.定期使用信用卡購物，並每月按時還款，這將有助於建立良好的信用記錄，向銀行展示你有按時償貸款的能力。

第五步：關注樓市

一般人在買房前平均會花6個月的時間來看房。通過不斷地網上看房和實地考察才能找到各方面都滿意的，又能負擔的起的，又能買得到的房子。

買房者常常得做出一些妥協與讓步，比如放棄花園，或者放棄車位等等。花幾十萬英鎊買房，不是一件小事，你得明確你要甚麼。買房者得經常瀏覽房地產網站，然後預約實地看房。

最好和本地房仲保持密切聯繫，讓他們帶你多看幾處房子，這會讓你漸漸清楚自己想要甚麼樣的房子。同時他們消息靈通，一有新房源讓他們會第一時間通知你，這樣你就能快人一步，更有機會買到好房子。

印花稅寬免期小知識

目前凡是購買50萬鎊或以下的英國住宅物業，均可豁免印花稅。這項優惠政策將在2021年3月31日截至。但是首次置業者在2021年4月1日以後，購買30萬英鎊以下的物業仍能豁免印花稅。對於30萬英鎊以上，50萬英鎊以下的超出部分則徵收5%的印花稅。