澳銀行監管機構出台新規 鼓勵小企業貸款

澳洲銀行監管機構審慎監管局(APRA)將出台一套新規定，鼓勵銀行向小企業提供貸款，並支持風險較低的住房貸款。

據澳洲人報報導，APRA於周二（8日）股市閉市前宣布了其新的資本框架。新框架將從2023年初開始生效，最大的受益者之一是小企業，因為其貸款風險權重較低，在新框架下銀行將為小生意提供數十億澳元的額外貸款。

另外，住房貸款的資本額將更多地取決於風險水平，包括諸如資金用途，還款情況和貸款對房屋價值比率等因素。

新規不利於高風險貸款，並可能抑制銀行向房地產投資者和年輕借款人貸款的意願。

APRA主席Wayne Byres表示，這項改革作為一攬子改革計劃的一部分，將鞏固本國銀行的資本狀況，並增強對銀行系統長期復原力的信心。 「澳大利亞銀行業將擁有足夠的資本深度，在發生危機時能更加靈活及迅速應對，幫助經濟走上復甦之路。」 他說。

在這些規定下，銀行資產負債表上的資本可能會增加，但這只是因為」風險權重」發生了變化——即針對貸款所需要持有的資本量。

但是，風險權重設置的微小變化也可能會影響銀行的盈利能力以及貸款的資金分配方式。

銀行分析師Brian Johnson表示，現在還無法確定新框架的確切影響，由於各銀行的業務不同，影響也不同。

「在一定程度上，向中小企業貸款的風險權重下降了，這種變化對澳大利亞國民銀行(NAB)有利；與此同時，西太平洋銀行(Westpac )將遭受損失，因為在其貸款組合中，投資者貸款占更主要地位，因此住房風險的權重增加。」Johnson先生說。

這項新規於周二公布後，聯邦銀行（CBA）的股價變化最大，上漲了$1.07，漲幅1.3％，至$81.80，西太平洋銀行（Westpac）下跌13c至$21.04，澳新銀行（ANZ）和澳大利亞國民銀行（NAB）上漲6c分別至$23.40和$23.31。

APRA還希望新規能加強銀行間的競爭，並通過多種方式實現這一目標。

資產總額少於200億澳元的小銀行也將採用簡化的資本框架，這樣就可以減輕監管負擔，而不會影響審慎的安全性。