學霸抄作業，總是能屏蔽那些錯誤答案的。
2003年的時候，香港有兩個樓盤出現了停工爛尾跡象，釀成了一場轟動全港的「爛尾樓風波」。
不能怪香港市民矯情，小地方畢竟沒看過「爛尾樓之都」這種大陣仗。在此事發生之前，香港已經四十多年沒出現過爛尾樓了。
香港「賣樓花」的預售制度在1954年就創立了，用分期付款的槓桿吸引沒什麼錢的打工仔上車，順便撬動了香港樓市幾十年繁榮。
但在1960年，位於大角咀的富貴大廈因為建築費用超支停工，成了香港首宗「爛尾樓」。買了樓花的上百個業主，被迫又多掏了三成的錢才把窟窿堵上。
經此一事，香港的管理部門幾番醞釀，終於在1961年末給預售樓花制度打上了一塊補丁。
這個補丁要求開發商在叫賣樓花前，要確保地價已全部支付，還要證明自己有足夠的錢完成項目。
你亮出賬戶餘額也好，拿着銀行擔保也行。沒這些，管理部門就不給批同意書。
而且樓款要放在指定律師那裡託管。要用錢，得取得律所許可，還要經過建築師核准。
即便開發完成後，這樓款也要先還清銀行貸款，剩下的才返還給開發商。
給預收款上了這麼多道保險，派那麼多角色盯着，香港的開發商怎麼看都像是跪着要飯的。
但熟讀歷史的韭菜斯基總說：
鐵打的籠子也關不住水做的雞。
香港掛了四十年「無爛尾」的流動紅旗，是被一家叫均來集團的開發商給扯下來的。
這家集團的創始人是號稱「元朗教父」的戴權，權叔當年叱咤政商兩界，是不折不扣的「元朗大地主」，頂峰時期，戴氏家族坐擁元朗大馬路半數店鋪。
但在開發茵翠豪庭這個項目時，均來集團遭遇了香港樓市大跌，被殺了個措手不及，賬突然算不過來了。
後續進場收拾爛攤子的接管人安永，翻了賬本才發現，茵翠豪庭爛尾，不止受行情影響。
這個項目預售收來的5億樓款，居然繞過層層監管，不翼而飛了。
這件轟動全港的爛尾事件，很快就把警方商業罪案調查科給招來了。在港片裡，商罪科是敢上門請浩南哥回去喝茶的主。
事後調查發現，時任均來集團的掌舵人、權叔的侄兒戴志華，夥同財務總監，用5家公司虛構了數以百計的付款證明，做假賬套走了4.8億監管資金。
素來too young的港媒也議論紛紛，他們覺得除了這通天的財技，負責監管資金的律所及建築師與均來集團也有頗多貓膩。
用星爺電影裡的一句台詞概括就是：
球證、旁證、主辦、協辦都是我的人，你拿什麼和我斗？
這起震驚全港的爛尾樓事件，在接盤方安永的斡旋下，幸而重獲融資，順利交付，避免了徹底爛尾的命運。
事件的始作俑者均來集團管理層，也被警方第一時間施以雷霆手段，後被法院判刑進了監獄。
風波過後，昔日「元朗大地主」的戴氏族人先後破產，權叔也淡出江湖，終歸茶樓一老翁。
事情雖然有驚無險，但地產界平穩運行幾十年的遊戲規則，又到了該修補漏洞的時候。
當時香港的開發商，一般會把樓盤抵押給銀行換貸款來開發。如果爛尾，銀行是第一債權人，有權把樓盤沒收拍賣。
如此一來，那些採用「即供付款」、背了銀行房貸的業主，不僅收不到樓，還要繼續還貸。
像這樣荒謬的結局，香港市民沒概念，但我們熟悉。這幾天在各地業主發出的「停貸告知書」，已經把這個局面反覆渲染了幾百次。
但當時的香港市民沒有那麼高的覺悟，肯咬牙住進沒水沒電的爛尾樓里，也沒有一紙「停貸告知書」和銀行撕破臉的魄力。
倒是香港管理部門警鐘長鳴，火速又給預售制打上補丁。
新修訂的補丁除了要求改善監管資金賬戶、開發商和監管角色之間的關係透明化，還有關鍵的一環，把業主權利放在銀行的前面。
在建築按揭中列明，一旦買家已繳付全數樓價，在樓盤落成後，業主所享有的權益優先於承按銀行。
這麼一來，銀行也成了「弱勢群體」。
這個補丁打上去之後，香港在2003年之後，幾乎很少再聽到嚴重的爛尾樓事件了。
韭菜斯基看了一時間摸不着頭腦：
咱們總爭論的大而不倒、經濟支柱、財富之錨、無法切割，這些大詞怎麼香港人好像不在乎？
這幾天，「停貸潮」的消息正愈演愈烈，蔓延了全國多個城市，逼得多家銀行出面回應。
在這些消息中，有一條短視頻在網上流傳，是問題樓盤業主與負責監管項目資金的銀行一方的靈魂對話。
視頻里在業主們的追問中，銀行方的代表解釋了監管賬戶的資金，究竟是如何運作。
按他們的說法，開發商向銀行提出請求，說明錢要花到哪兒，銀行核准後交到房管局去。
房管局有專門監管資金使用的一個科室，只要他們點頭，銀行就會轉錢給開發商。
至於這筆錢是給工人發工資了，是支付給第三方了，還是去還海外貸款了。
我們銀行沒有能力，也沒有義務去核准開發商到底幹了啥。
面對業主們發出的靈魂提問：那你們何必要叫監管銀行呢？
這位銀行方的代表用濃重的河南口音斬釘截鐵地回答：
對不起，我們也不想！
這是國家法律法規規定的，要有監管銀行、要有監管賬戶，開發商於是在我們這兒放了一個賬戶。
斯基相信，這番對話任誰看了都會垂淚。
這麼多年守着一個四面透風的倉庫，要和開發商勾心鬥角，還要承受群眾的責難，業主以動態還貸相逼。
銀行的同志們受委屈了！
前一天，情感大V任澤平在個人媒體上呼籲取消商品房預售制。
自上世紀九十年代引入預售制以來，這項制度成了內地房地產銷售的主流模式，並助長了長達三十年的地產黃金周期。
我們既然認真地抄了香港的作業，把賣地、預售、期房、公攤都抄了一遍。
為什麼只留了規避和處置爛尾樓的這道大題不抄呢？
預售制下，地方拿到了土地收入；房企提前收了房款；銀行不管你拿不拿得到房子，每月準時催你還貸。
怎麼到了要承擔爛尾的代價時，只把那些業主們推到前面了？
這個環節里但凡有一家為接盤者想一想，也不至於讓這些業主冒着損失首付和失信被執行的風險，搞這種悲壯的抗議。
經濟學家托馬斯·索維爾說過：
當錯誤的代價由別人承擔，犯錯很容易，堅持錯誤也很容易。
這句話還可以翻譯成我們更熟悉的話：
用別人的頭撞牆，當然可以不撞南牆不死心。
但素來號稱小鎮做題家的韭菜斯基也不以為然，他說：
學霸抄作業是這樣的，總是能直接忽略那些錯誤答案。
再者說，即便是抄作業，也沒必要全抄。
你抄作業的時候，也不會去抄那些考試不考的題。
（全文轉自微信公眾號老斯基財經）
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